В последнее время многие пользователи криптовалют сталкиваются с различными неприятными ситуациями про обмене своих криптовалют в обменных пунктах, в том числе и представленных в широко известном сервисе BestChange.
Проблема заключается в способе реализации AML проверки криптовалюты клиента в процессе обмена.
Участились случаи отказа от возврата криптовалют клиента, отправленных в обменный пункт уже после проведения транзакции по результатам AML проверки. С такого клиента начинают запрашивать сведения по верификации личности по KYC процедуре причем в достаточно объемных, зачастую трудно реализуемых формах.
Любое разглашение персональных данных является правонарушением и регулируется в РФ Федеральным законом о персональных данных.
И фактически клиент, направивший на обмен свою криптовалюту, которая по неизвестным клиенту причинам имеет составляющую, определенную алгоритмом проверки, как не прошедшая проверку по AML процедуре в установленом при обмене заранее оговореном проценте, становится в некотором смысле заложником. От него требуется разъяснение о способе получения "грязных" криптовалют. Иначе возврат его средств не осуществляется. При этом, полагаем, даные действия можно оценить, как нарушение принципа презумпции невиновности.
Вот один из примеров сложностей в подобной ситуации.
Исходя из интересов владельцев криптовалют предлагается разработчикам агрегатора данных BeatChange установить наряду с имеющейся в настояще врeмя индикацией "зелеными кружками" (на скрине) также индикацию (вместо значка "Верификация документов карты" еще один отдельный кружок "AML до транзакции"), которая показывала бы возможность проведения обменным пунктом AML проверки конкретного счета клиента, с которого будет осуществена исходящая транзакция на указаный обменным пунктом счет, до момента отправки транзакции клиентом.
Даная индикация практически гарантировала бы клиенту в дальнейшем отсутствие проверки KYC, а соответствующее сообщение обменого пункта о невозможности приема платежа за счет превышения допустмого процента "грязных" денег в указаном клиентом счете, позволила бы отказаться от лишнего сбора персональных данных обменным пунктом в значительном числе случаев и, сответствено, отсутствие необходимости соблюдения требований по хранению конфиденциальных баз даных с персональными данными клиентов.
